Кредиты на покупку жилья

Кредиты на недвижимость (строительство (реконструкцию), приобретение жилья) в Беларуси можно оформить в ограниченном количестве банков. На сегодняшний момент к ним относятся:

  • Беларусбанк (c 4 мая 2020 года выдача кредитов на приобретение жилых помещений на вторичном рынке, а также покупки домокомплектов и незавершенного законсервированного капитального строения, временно приостановлена; а с 1 сентября 2020 года перестали выдавать кредиты и на строительство жилья. На данный момент из предложений присутствует система стройсбережений и кредит "Ипотека Экспресс");
  • Белагропромбанк (кредитование приостановлено);
  • Белинвестбанк (с 26 августа 2020 года выдача кредитов на приобретение жилых помещений на вторичном рынке приостановлена. с 7 октября 2020 года выдача на строительство жилья временно приостановлена);
  • Банк БелВЭБ; (с 14 апреля 2020 года выдача кредитов на недвижимость временно приостановлена);
  • Белгазпромбанк; (выдача приостановлена);
  • БПС-Сбербанк (с 27 августа 2020 года выдача кредитов на приобретение жилья на вторичном рынке, по программе "Новоселье со Сбербанком", приостановлена. При этом осталась возможность получить кредит на строительство жилья);
  • Франсабанк (с 7 апреля 2020 года выдача кредитов на недвижимость временно приостановлена);
  • Приорбанк (выдает кредиты как на строительство, так и на покупку готового жилья).

У некоторых банков, в том числе не вошедших в список выше, существуют партнерские программы с различными застройщиками, в рамках которых предлагается кредитование квартир на особых условиях. Однако приобретение недвижимости по таким предложениям возможно, соответственно, исключительно в строящихся (построенных) домах от конкретного застройщика. Искать подобные программы следует на официальных сайтах банков. Мы же рассмотрим кредиты, которые предоставляются на финансирование любого жилья (вторичный рынок, новостройки, долевое строительство), без привязки к определенному партнеру банка.

Условия предоставления кредита на покупку жилья

Как правило, общие условия на получение жилищного кредита очень похожи. Так, максимальный срок кредитования, на данный момент, во всех банках составляет 20 лет, а процентная ставка везде является «плавающей», т.е. зависящей от того или иного показателя (или от ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь, или от ставки по кредиту овернайт).  Кроме этого, кредит предоставляется в размере до 80% (90%) стоимости приобретаемой (строящейся) недвижимости, т.е. необходимо иметь определенную сумму накоплений, минимум 10-20%.

Также схожи требования банков и к самому заемщику:

  • совершеннолетний гражданин Республики Беларусь или иного государства, постоянно проживающий и имеющий официальный доход на территории нашей страны;
  • стаж на последнем месте работы – 3-6 месяцев;
  • отсутствие отрицательной кредитной истории и/или проблемной задолженности.

Это типичные требования большинства банков. Кроме них могут быть и различные дополнительные условия, такие как: обязательное страхование приобретаемой недвижимости; определенный размер среднемесячного чистого дохода (к примеру, более величины бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения); отсутствие задолженности по налогам и сборам (иным платежам); не пенсионный возраст; и т.д.

Что касается обеспечения кредита, т.е. страховки банка от невыплаты со стороны кредитополучателя, то применяются, чаще всего, две или три формы:

  • залог строящегося (приобретаемого) жилья, который подразумевает, что в случае невозможности исполнения кредитного договора (говоря проще неспособности кредитополучателем совершать ежемесячные платежи по кредиту), заложенная квартира реализуется банком, и средства от ее продажи переходят ему. При данной форме обеспечения кредита на жилье, заемщик не имеет права без согласия банка совершать любые действия (продажу, обмен, дарение) с заложенным имуществом;
  • поручительство (обязанность поручителя взять на себя все обязательства кредитополучателя, если он перестал их исполнять, т.е. совершать платежи по кредиту);
  • неустойка (штраф, пеня) – определенная сумма, прописанная в договоре, которую заемщик обязан выплатить, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа, неполного платежа).

Основные документы, необходимые для получения кредита

При обращении в банк с целью кредитования, организация потребует следующий пакет документов:

  • заявление кредитополучателя;
  • заявление поручителя(-ей) (при необходимости);
  • паспорта заемщика и поручителя(-ей);
  • справки о трудовом стаже (возможно заверенные копии трудовых книжек) кредитополучателя и поручителя(-ей);
  • справки о доходах заемщика и поручителя(-ей);
  • согласие кредитополучателя и поручителя(-ей) на проверку банком кредитной истории;
  • заверенный договор купли-продажи (строительства) приобретаемого жилья.

В зависимости от различных условий, по усмотрению банка могут быть затребованы иные, дополнительные документы.