В стремлении к улучшению качества жизни приобретение собственного жилья занимает одно из ключевых мест. Рынок недвижимости Беларуси предлагает различные способы реализации этой задачи, но одним из наиболее привлекательных является возможность приобретения квартиры в рассрочку по накопительному принципу. Кооператив «Жилищный баланс» предлагает данную услугу для тех, кто ищет возможность стать владельцем жилья с минимальными начальными вложениями, ведь заключить договор на приобретение жилья можно как с первоначальным взносом, так и без него. Это удобно для всех, кто ищет гибкие условия покупки квартиры, соответствующие личным финансовым возможностям.. Приобрести на выгодных условиях можно разные виды жилья: например, мы предоставляем возможность покупки в рассрочку однокомнатной квартиры, двухкомнатной, трехкомнатной и любой другой.

Накопительная система для приобретения квартиры в рассрочку: принцип работы

Программа рассрочки на приобретение квартиры состоит из двух ключевых этапов:

  1. Накопительный этап:

В этот период участники программы вносят ежемесячные платежи, которые составляют часть общей стоимости будущего жилья. Эти платежи аккумулируются как начальный вклад в покупку квартиры, позволяя постепенно формировать необходимую сумму для перехода к следующему этапу.

  1. Этап погашения:

После того как участник программы за определенное время внес 30-40% от стоимости квартиры, и ему сообщили о постановке в план заселения, он выбирает для покупки любую понравившуюся квартиру на рынке, ориентируясь на сумму в своем договоре (с учетом индексации), и кооператив приобретает ее, добавляя из своих средств недостающую часть стоимости.

После приобретения квартиры начинается процесс погашения оставшейся части стоимости жилья. Этот этап включает в себя ежемесячные платежи, которые направлены на полное покрытие стоимости квартиры с учётом уже внесённых накоплений.

Такая схема позволяет участникам программы гибко планировать свой бюджет, распределяя финансовую нагрузку на более длительный период, минимизируя начальные затраты на приобретение недвижимости.

Покупка квартиры в рассрочку по накопительному принципу: ключевые преимущества

  • Быстрый старт на пути к собственному жилью благодаря более низким (по сравнению с банком) ежемесячным платежам и отсутствию необходимости внесения первоначального взноса.
  • Защита накоплений от обесценивания через их индексацию по инфляции, обеспечивающую сохранность стоимости ваших средств в условиях экономических колебаний.
  • Ежемесячное начисление индивидуальной ренты в размере 1,5% годовых (0,125% в месяц) от суммы ваших накоплений во время накопительного этапа, стимулирующее дальнейшее участие в программе.
  • Гибкость в выборе условий финансирования, включая возможность изменения формы участия, величины ежемесячного платежа, стоимости и параметров недвижимости, что позволяет адаптироваться к изменяющимся обстоятельствам и предпочтениям.

План покупки квартиры в рассрочку: основные этапы

  • Кроме обычных анкетных данных в заявлении-анкете указывается целевая недвижимость, которую предполагает приобрести себе член кооператива. Эта информация необходима, чтобы кооператив мог вас проконсультировать в отношении того, на каких условиях, с какими сроками, вам лучше всего участвовать в кооперативе. На основании этих данных составляется план внесения паевого взноса.

  • Платежи в счёт паевого взноса предназначены для приобретения недвижимости, они формируют учётные накопления члена кооператива – на них приобретаются конкретные квадратные метры в имуществе кооператива. А вступительный взнос предназначен на оплату организационных расходов кооператива.

    Вступительный взнос определяется как 0,5% от стоимости целевой недвижимости. Например, стоимость квартиры, которую Вы предполагаете приобрести составляет 70'000 руб. Тогда вступительный взнос составит:
    ВВ = 0,5%×70'000 = 350 руб.

  • На периоде накопления, то есть в процессе внесения накопительной части паевого взноса, член кооператива больше не несёт никаких затрат, кроме того, что приобретает для накопления квадратные метры в имуществе кооператива, выражаемые в единице измерения с названием "учётный пай". Первоначальный и все последующие платежи в счёт паевого взноса предназначаются только для приобретения недвижимости, поэтому ими член кооператива приобретает в свою пользу учётные паи по текущей стоимости, действующей на дату осуществления им взносов. Стоимость учётного пая возрастает в соответствии с индексом потребительских цен с некоторыми поправками.

  • Ежемесячно кооператив распределяет свой арендный фонд, и к учётным накоплениям члена кооператива присоединяется индивидуальная рента в виде небольшой доли учётного пая. Сумма её составляет 0,125% от величины накоплений члена кооператива на данный месяц. Источником арендного фонда являются заселенные члены кооператива, находящиеся на этапе внесения оставшейся части паевого взноса и оплачивающие взносы за пользование. Когда для вас будет приобретена квартира, и вы начнете вносить оставшуюся часть паевого взноса, то вы тоже станете источником формирования арендного фонда.

  • По мере осуществления вами внесения накопительной части паевого взноса кооператив ежемесячно рассчитывает ваш рейтинг, зависящий от темпов и длительности вашего процесса накопления и предполагаемых темпов и длительности вашего процесса внесения оставшейся части паевого взноса. Рейтинг члена кооператива от месяца к месяцу постоянно возрастает (даже в том случае, если вы пропустили какой-то платёж в счёт паевого взноса). По расчётным условиям финансового механизма кооператива, ваш рейтинг точно будет наивысшим ещё до того момента, когда вы накопите 50% стоимости целевой недвижимости (в случае равномерного внесения паевого взноса без первоначального взноса). Но благодаря многим другим условиям, в том числе наличию займов (инвестиций) и резервного фонда, рейтинг члена кооператива может стать наивысшим при накоплении 30-40% от стоимости целевой недвижимости.

  • Когда вы достигли наивысшего рейтинга (это происходит в период, чаще всего, от 7 месяцев до 4 лет), то получаете право на подбор недвижимости. При этом необходимо подтвердить расчетные показатели на случай снижения доходов и их несоответствия предполагаемой программе внесения оставшейся части паевого взноса.

    Схема участия в кооперативе предусматривает, что любые другие затраты, необходимые для функционирования кооператива, и не предназначенные непосредственно на накопление площади, член кооператива начинает нести только с момента, когда он получает непосредственную ощутимую пользу от участия в кооперативе – квартиру, в которой он будет жить. Поэтому только после приобретения целевой недвижимости (или начале финансирования строительства) у члена кооператива возникают обязательства по уплате членских взносов и взносов за пользование. Величина этих взносов пропорциональна величине остаточной стоимости квартиры.

    После подбора подходящего варианта кооператив осуществляет сделку купли-продажи. Далее у вас возникает обязательство по уплате единовременной части членского взноса (ЕЧВ). Размер ЕЧВ составляет 5% от остаточной стоимости квартиры (оставшейся части паевого взноса), и платится только ОДИН(!) раз.

    Если стоимость ваших накоплений составляет 30'000 руб., а фактические затраты на недвижимость составили 70'000 руб., то:
    ЕЧВ = 5%×(70'000 – 30'000) = 5%×40'000 = 2000 руб.

    Нужно помнить, что ЕЧВ может быть зачтён за счёт ваших паенакоплений – тогда у вас немного увеличится срок внесения оставшейся части. То есть нет необходимости иметь отдельную сумму на оплату ЕЧВ.

    При долевом строительстве действует несколько другая схема уплаты единовременной части членского взноса – он распределяется на период строительства.

  • До тех пор, пока член кооператива полностью не выплатил оставшуюся часть стоимости квартиры, он пользуется ей на основании договора найма.

    Условием договора найма является уплата периодической части членского взноса (ПЧВ) и взносов за пользование квартирой (ВП). Эти взносы (ПЧВ и ВП) входят в состав ежемесячного взноса и формируют арендный фонд, который распределяется на индивидуальную ренту для тех, кто находится на периоде накопления (при накоплении вы её тоже получали), формируют резервный фонд, и идут на оплату услуг, необходимых для функционирования кооператива. Общая сумма ПЧВ и ВП составляет 0,5% в месяц от остаточной стоимости квартиры (в пересчёте на год – 6%).

    Например, в первый месяц периода внесения оставшейся части паевого взноса взнос составит:
    (ПЧВ+ВП) = 0,5%×(70'000 – 30'000) = 0,5%×40'000 = 200 руб.

    Если вы предполагаете внести оставшуюся часть стоимости квартиры за два года, то, например, через полгода общая сумма ПЧВ и ВП снизится до 150 рублей, а через год – до 100 рублей, и в течение оставшегося года до полного внесения оставшейся части паевого взноса будет пропорционально снижаться до нуля.

    Напоминаем, что эти взносы входят в состав ежемесячного взноса по выплате оставшейся стоимости квартиры, который, как правило, составляет одну и ту же величину, выражаемую в учётных паях.

  • После приобретения целевой недвижимости и одновременно с заключением договора найма член кооператива и кооператив подписывают Приложение №2 к членскому договору, в котором приводится уточнённый индивидуальный план внесения оставшейся части паевого взноса. Далее член кооператива осуществляет платежи в счёт паевого взноса, равномерно выплачивая оставшуюся стоимость своей квартиры, приведённую в эквивалент учётных паёв. Стоимость учётного пая определяется по тому же принципу, что и на периоде накопления – в соответствии с индексами потребительских цен. Вместе с оставшейся частью паевого взноса оплачиваются ПЧВ и ВП (см.п.7).

    Член кооператива имеет право осуществить выплату оставшейся стоимости квартиры досрочно без дополнительных издержек. В этом случае он экономит часть взносов ПЧВ и ВП.

  • После полного внесения паевого взноса, кооператив передаёт право собственности на квартиру члену кооператива.

Записывайтесь на наши бесплатные консультации, на которых мы подробно рассказываем об условиях приобретения квартиры в рассрочку через кооператив, переплатах, гарантиях и составляем для каждого участника индивидуальный план финансирования жилья.