Ссылка скопирована в буфер обмена
Какие кредиты на недвижимость доступны белорусам
По состоянию на начало августа 2023 года белорус, имеющий официальный доход и готовый подтвердить его справкой о зарплате, может обратиться в 9 банков страны для получения займа на жильё. Разберемся, какие банки дают сейчас займ на жильё на общих основаниях и под какие условия. Также приведем пример расчетов ежемесячных платежей на квартиру стоимостью 100 000 рублей и выберем самый целесообразный вариант.
Общая информация о займах на жильё
Банки выдают кредиты на жильё в Минске и других городах Беларуси на общих и льготных основаниях. Для того чтобы получить льготный займ, вам нужно вначале стать на очередь для нуждающихся в улучшении жилищных условиях (если у вас есть основания). А затем дождаться очереди и подавать заявку на оказание финансирования.
В статье мы рассмотрим только те, которые может получить каждый, вне зависимости от льгот и специальных предложений банков.
Важно понимать! Все банки ориентируются на историю того, кто хочет взять заём. Поэтому если планируете в будущем подавать заявку на крупную сумму, то до этого нужно иметь в арсенале опыт успешного погашения займов. Это будет говорить о вас как о надежном и ответственном получателе.
Также тем, кто рассчитывает купить квартиру по такой системе финансирования, стоит узнать, что размер заработной платы (подтвержденный в справке о зарплате) будет напрямую влиять на сумму. Чем выше доход, тем большую сумму банк вам будет готов профинансировать.
Некоторые банки рассчитывают исходя из совместного дохода получателя и его поручителей (из числа близких родственников).
Кроме того, обращайте внимание, сколько процентов от стоимости жилья банк готов оказать финансовую поддержку. Часто нужно иметь собственные накопления в районе 10-30% от стоимости жилого имущества на первый взнос, и только Беларусбанк готов профинансировать всю квартиру.
Квартира будет находиться, с высокой долей вероятностью, в залоге у банка до момента полного погашения (сейчас только Приорбанк предлагает один вид с поручительством без залога на квартиру).
В Беларуси на сегодняшний день банки выдают займы большей частью с дифференцированными платежами (уменьшающимися с течением времени), а несколько банков – с аннуительтными, то есть одинаковыми.
Также размер начисленных процентов может быть привязан к ставке рефинансирования и меняться со временем, а может быть зафиксирован на весь период договора. Вначале рассмотрим с переменной процентной ставкой, а затем – с фиксированной (не путать с дифференцированными и аннуитетными платежами).
Варианты с переменной процентной ставкой
Большинство банков страны дают займы по ставке, которая привязана к ставке рефинансирования Национального банка РБ (Далее – СР), или с «плавающей», переменной процентной ставкой. В таком случае при повышении или снижении СР будут в большем или меньшем размере начисляться проценты.
То есть в договоре будут прописаны условия на сегодняшний день при данной СР, в том числе переплаты. И они могут меняться со временем.
Платежи в таких случаях в 6-ти банках дифференцированные, то есть уменьшающиеся со временем. Это значит, что платеж в первые месяцы – максимальный, а в последние – минимальный (если не поменяется СР). И только МТБанк и Приорбанк (один из продуктов) дает с плавающей процентной ставкой и аннуитетными платежами.
Беларусбанк: «Ипотека Экспресс»
В Беларусбанке могут профинансировать до 100% стоимости будущей квартиры под ставку 14,4% годовых (СР+4,9%). Жильё может быть выбрано в новом доме или на «вторичном» рынке, при этом доли в квартирах банк не профинансирует. В случае покупки квартиры у госзастройщика процентная ставка ниже на 0,4%.
Займ может взять житель Республики Беларусь (в том числе иностранный гражданин), постоянно проживающий здесь. При этом он должен быть официально трудоустроен в нашей стране, Российской Федерации или других странах, относящихся к Интеграционным объединениям.
Выдача начинается от 18 и старше лет, в том числе работающим пенсионерам. Верхнего порога по возрасту нет.
Поручители не требуются, но если вам недостаточно дохода для получения нужной суммы, то вы можете взять в поручители близких родственников и их доход будет учитываться.
Масксимальный срок – 20 лет. Квартира оформляется в залог банка.
На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 640 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц.
Белагропромбанк: на строительство или приобретение жилья
Этот банк готов профинансировать до 90% от цены жилого имущества, то есть обязательно наличие первого взноса 10% и выше. В первые 100 дней – 13,5%, а затем – 14,25% годовых (СР+4,75%) на покупку жилья на «вторичном» рынке или новое, а также долей.
Его может взять совершеннолетний житель Республики Беларусь, официально трудоустроенный в нашей стране.
В зависимости от суммы, нужно предоставить до 2-х поручителей и/или оформить квартиру в залог.
Масксимальный срок – 20 лет.
На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 627 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц. При этом для покупки квартиры стоимостью 100 000 рублей нужно иметь 10 000 рублей первого взноса, а банк может выделить средства в размере 90 000 рублей (но платежи будут начинаться с 1 424 рублей).
Белинвестбанк: на финансирование недвижимости
Белинвестбанк готов выдать займ на 90% имущества с переменной процентной ставкой в 14,07% годовых. В этом случае ставка зависит от ставки по овернайт и рассчитывается как 1,340*СКО. Финансировать через заем банк и покупку квартир, и долей в квартирах и частного дома.
Может взять совершеннолетний житель Республики Беларусь, официально трудоустроенный в нашей стране.
Верхний возрастной предел – 70 лет на момент погашения.
В зависимости от суммы, нужно предоставить поручителя или поручителей и/или оформить квартиру в залог.
Масксимальный срок – 20 лет.
На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 612 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц. При этом для покупки квартиры стоимостью 100 000 рублей нужно иметь 10 000 рублей первого взноса, а банк готов оказать финансовую поддержку в виде 90 000 рублей (но платежи будут начинаться с 1 451 рублей).
БелВЭБ: на покупку первичного и вторичного жилья
БелВЭБ профинансирует вам до 90% стоимости будущего жилья по ставке 14,61% (СР+4,75%). Можно выбрать имущество в строящемся доме или на «вторичном» рынке, при этом есть более экономичные условия на новое жильё от организаций-партнеров.
В этом банке более строгие ограничения по возрасту для получателя: от 21 до 55 лет. Но нужно иметь в виду, что получить одобрение на займ любого банка более вероятно именно в таких возрастных пределах.
В зависимости от суммы, нужно предоставить поручителя или поручителей и/или оформить квартиру в залог.
При этом данный банк готов рассмотреть заявку от официально трудоустроенного на территории Беларуси как белоруса, так и лица без гражданства и иностранца (в двух последних случаях – с видом на жительство РБ).
Масксимальный срок – 20 лет.
На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 657 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц. При этом для покупки квартиры стоимостью 100 000 рублей нужно иметь 10 000 рублей первого взноса, а банк готов оказать финансовую поддержку в виде 90 000 рублей (но платежи будут начинаться с 1 492 рублей).
Белгазпромбанк: «Скоро Новоселье»
Займ с грейс-периодом в первый год с финансированием до 90% цены. В первый год ставка 9,9% (СР+0,4%), а со второго – 14,2% (СР+4,7%). При покупке квартир у организаций-партнеров процентная ставка в первый год будет еще ниже – 4,99%. Частные дома и доли в квартирах банк не профинансирует.
Дается резидентам РБ от 18 до 64 лет, имеющим официальный доход (в том числе и за пределами страны).
Квартира будет в залоге у банка и плюс нужны до 2-х поручителей. Если внести первый взнос 50% от стоимости квартиры, то поручители не требуются.
Максимальный срок – 20 лет.
На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 622 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц. При этом для покупки квартиры стоимостью 100 000 рублей нужно иметь 10 000 рублей первого взноса, а банк готов оказать финансовую поддержку в виде 90 000 рублей (но платежи будут начинаться с 1 460 рублей).
Приорбанк: на покупку или постройку жилья
Приорбанк предлагает с его помощью купить строящуюся квартиру или жилой дом, а также жильё на вторичном рынке по 14,6% (СР+5,1%) с первоначальным взносом не менее 20%. Есть несколько финансовых продуктов, в том числе один – с аннуитетными платежами.
Получателем может быть лицо от 22 до 65 лет (на момент окончания договора), в том числе с видом на жительство РБ, работающее в Беларуси.
Банк предлагает купить или построить жильё под залог и поручительство сроком до 20 лет. Также есть продукт без оформления залога, но в таком случае обязателен один поручитель и максимальный срок – 7 лет.
На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – от 1 656 рублей в первые месяцы до 421 рублей на 240-ой месяц, если это будет займ с дифференцированнными платежами. И 1287 рублей – в случае долгового обязательства на покупку жилья на «вторичном» рынке с аннуитетными платежами. При этом для покупки квартиры стоимостью 100 000 рублей в обоих случаях нужно иметь 20 000 рублей первого взноса, а банк готов оказать финансовую поддержку в виде 80 000 рублей (но платежи будут меньше).
МТБанк: на покупку нового жилья
МТБанк профинансирует до 90% от цены будущего жилья по ставке 14,49% (1,38*СКО), где СКО – это ставка по овернайт, и грейс-периодом в 12 месяцев со ставкой в 14%. Этот банк готов оказать финансовую поддержку только для строящегося жилья или нового от застройщика.
Долговое обязательство дадут белорусам или лицам с видом на жительство, работающим на территории Беларуси.
Возрастное ограничение для получателей: от 21 года 65 лет (на момент окончания договора).
Квартира оформляется в залог банка, а если размер больше 100 000 рублей, то дополнительно нужен один поручитель.
Платежи аннуитетные, максимальный срок — до 20 лет.
На сумму 100 000 рублей ежемесячный платеж – 1243 рублей в первый год, 1278 рублей – в последующие годы. С учетом обязательного взноса в 10%, фактические платежи по договору на квартиру стоимостью 100 000 рублей будут ниже.
Варианты с фиксированной процентной ставкой
Два банка страны дают займ с фиксированной процентной ставкой. В таком случае на весь период платежи не будут привязаны к СР НБ РБ.
То есть в договоре будут прописаны условия, которые не поменяются со временем.
Платежи по ним в этих банках аннуитетные на «вторичное» жильё и дифференцированные — на долевое строительство.
БТА Банк: «Вторичная недвижимость» и на долевое строительство
БТА Банк предоставляет долговое обязательство на вторичное жильё с фиксированной ставкой в 14,5% годовых, первоначальный взнос – 30%. При долевой застройке можно выбрать условия: с грейс-периодом или без него, со ставкой 14,5-14,6% (при ставке 14,6% без грейс-периода первый взнос – 20%). Платежи могут быть аннуитетными («вторичка») и дифференцированными (долевая застройка жилых помещений).
На займ может претендовать совершеннолетний житель Беларуси с официальным доходом на территории страны.
Требуются поручители и оформляется квартира в залог банка.
Максимальный срок – 10 лет.
Платежи аннуитетные в случае покупки вторичного имущества ежемесячный платеж составит 1589 рублей при долговом обязательстве 100 000 рублей. На условиях долевой застройки жилых помещений платежи будут постепенно уменьшаться от 2065 до 844 рублей (один из вариантов). Так как первый взнос – 30%, то платежи по квартире за 100 000 рублей будут меньше.
Технобанк: «Милый дом» и «Я построю милый дом»
Технобанк профинансирует до 80% цены строительства квартиры под 14,5% годовых на «вторичную» и строящуюся жилплощадь. При этом при покупке «вторичного» жилья платежи будут аннуитетными, а при возведении жилищ – дифференцированными.
Выдается только гражданам РБ от 21 года, работающим на территории страны.
Для оформления, квартира оформляется в залог, поручители нужны только в случае того, если отсрочка от военной службы есть меньше 2-х лет, и при возведении нового жилья до момента ввода в эксплуатацию.
Максимальный срок – 20 лет.
Ежемесячный платеж на сумму 100 000 рублей «вторички» – 1280 рублей, а при создании жилищ – от 1625 до 421 рубля. Учитывая минимальный первый взнос в 20%, квартира за 100 000 рублей финансируется с меньшими платежами.
Сводная таблица
Все основные банковские предложения на имущество вы можете изучить в таблице ниже. Вначале перечислены все варианты с переменной процентной ставкой, которая чаще всего зависит от ставки рефинансирования, а в паре банков – от ставки овернайт (Белинвестбанк и МТБанк). Затем предложения с фиксированной процентной ставкой.
В 5-ом столбце можно увидеть, будет ли убывать платеж с течением времени (Д, то есть дифференцированный) или одинаковый на протяжении всего срока выплаты (А, то есть аннуитетный).
Есть банки, которые предлагают варианты с обоими видами платежей. Но тут нужно заметить, что в таких случаях аннуитетные платежи при долговом обязательстве «вторичного» жилья, а дифференцированные – на долевое.
Расчёт платежей сделан на сумму в 100 000 рублей на максимальный срок оказания услуги, но только один банк – Беларусбанк – предлагает всю сумму без первоначального взноса.
В столбце «Срок» указан максимальный срок финансирования, то есть можно подобрать и на меньший срок.
*Д/ А – дифференцированный / аннуитетный платеж
Посмотреть сравнения платежей в банке и кооперативе «Жилищный баланс» можно здесь.
